Hypohome | Hypothecaire Diensten Op Maat

Een nieuwe gedragscode maakt het voor starters lastiger om geld te lenen. Ook omdat banken deze regels te streng toepassen, stelt Vereniging Eigen Huis

Per 1 augustus is de nieuwe Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF) ingegaan. Iedereen leek het er wel over eens: goed dat er strengere regels gaan gelden voor het verstrekken van hypotheken, regels waarmee de consument beter beschermd wordt tegen overkreditering. Direct na het ingaan van de GHF is de overeenstemming echter alweer ver te zoeken. Vereniging Eigen Huis (VEH) protesteert tegen de manier waarop de banken omgaan met hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

Wat is er aan de hand? Er zijn twee sets van regels als het gaat om het verstrekken van hypotheken: die van de gezamenlijke geldverstrekkers (GHF) en die van NHG. Voorheen was de rangschikking duidelijk: de regels van NHG waren strenger dan die van de GHF, maar daar kreeg je als consument ook wat voor terug: zekerheid en een lagere hypotheekrente.

Met het ingaan van de nieuwe GHF is de rangschikking omgegooid. De Gedragscode is op verschillende punten strenger dan NHG. Zo kan er volgens de code maximaal 106% van de koopsom van een huis geleend worden, terwijl dat bij NHG op 108% staat. En geld dat nodig is voor een verbouwing kan bij NHG volledig meegefinancierd worden, volgens de GHF alleen het bedrag waarmee de waarde van het huis door de verbouwing stijgt. Deze verschillen hebben grote gevolgen voor starter zonder eigen geld. Die kan volgens de NHG regels een aankoop met verbouwing volledig financieren, maar dat lukt onder de GHF niet.

Nu heeft minister De Jager aangegeven dat voor NHG-aanvragen de regels van NHG gewoon aangehouden mogen worden. Echter, de banken doen dat niet. Die passen voor alle hypotheekaanvragen de GHF toe. Terwijl die – zo stelt VEH – bedoeld zijn voor hypotheken die niet in aanmerking komen voor NHG.

De banken denken er anders over. Die zijn van mening dat de normen van NHG zo snel mogelijk aangepast moeten worden naar minimaal dezelfde eisen als die van de GHF. Volgens de geldverstrekkers is het van de gekke dat men met NHG meer geld zou kunnen lenen dan zonder.
VEH vindt dat de banken de huizenkoper onnodig benadelen en daarmee de huizenmarkt frustreren. Juist de starters zijn voor de woningmarkt zo belangrijk, omdat door hun aankopen de doorstroming op gang kan komen.