Vanaf 1 augustus kunnen huizenkopers minder lenen en moeten ze meer aflossen.
De tijdelijke verlaging van de overdrachtsbelasting heeft de interesse in het kopen van huizen snel doen toenemen. De vraag is alleen of al die potentiële kopers wel genoeg geld kunnen lenen om de gewenste woning te kopen. De hypotheekmogelijkheden worden per 1 augustus weer minder.
Op 1 augustus 2011 gaat de nieuwe Gedragscode Hypothecaire Financieringen in. Daarin hebben de geldverstrekkers een aantal veel strengere regels rondom het uitlenen van hypotheekgelden vastgelegd. Dat moesten ze wel doen, anders zouden er vanuit de politiek maatregelen genomen worden om de hypotheekverstrekking te beperken.
Wat houden die strengere regels in? Allereerst mag er niet méér geleend worden dan 110% van de waarde van de woning. Alleen is in die 110% wel de oorspronkelijke 6% overdrachtsbelasting opgenomen, dus geldt voorlopig een ander maximum: 106%. De waarde van de woning, dat is meestal de koopsom.
Verder is er een grens gesteld aan het aflossingsvrije deel van de hypotheek. Dat wordt beperkt tot maximaal 50% van de waarde van de woning. Dus niet – zoals vaak gesteld wordt – 50% van de hypotheek. Dat maakt een groot verschil. Wie een woning koopt voor € 300.000 en daar € 200.000 aan hypotheek voor nodig heeft (bijvoorbeeld door overwaarde in de vorige woning), kan dus € 150.000 aflossingsvrij lenen en niet € 100.000. Het deel van de hypotheek dat meer wordt geleend dan het aflossingsvrije deel, daarvoor moet aflossing afgesproken worden. Daar is verder niets aan veranderd, de wens van de Rabobank ten spijt. Aflossen kan nog steeds door het opbouwen van vermogen in een spaar- of beleggingspolis, op een bankspaarrekening of in beleggingen.
Een belangrijke verandering is dat de banken véél minder mogelijkheden hebben om af te wijken van de standaardregels. Juist die afwijkingen baarden de AFM en de politiek zorgen, omdat ze bang zijn dat daar veel woningbezitters door in de problemen komen. Banken kunnen dus veel minder soepel zijn dan voorheen. Al maakten ze de laatste tijd al bijzonder weinig gebruik van die mogelijkheden om af te wijken.
Overweegt u om gebruik te maken van het voordeel van de verlaagde overdrachtsbelasting, en binnenkort een huis te kopen? Laat u dan vooraf goed voorrekenen wat u aan hypotheek kunt krijgen, om teleurstellingen te voorkomen.
Hypotheken 
