DSB-Bank helpt mensen steeds dieper in de schuld

Organiseert u naast uw normale bedrijfsactiviteiten in het kader van de slachtoffers aardbeving Azië een speciale actie De familie Jansen had vijf jaar geleden geld nodig. Ze hadden al een lening lopen en wilden nog wat extra voor een andere auto. In het totaal ging het om € 17.000,-. Toevallig zagen ze een advertentie van Frisia –. (...) Lees een verslag van de uitzending van Kassa, van zaterdag 23 april.

Toevallig zagen ze een advertentie van Frisia – die bood een lening met een lage rente en bovendien kon je in vijf jaar tijd van al je schulden af zijn. Maar dat viel tegen. Nu die vijf jaar voorbij zijn, is de schuld opgelopen naar € 29.000,-. Ondanks het feit dat ze elke maand braaf € 233,- aan de bank hebben overgemaakt.

Hoe kon dit gebeuren? De familie Jansen kreeg van de DSB-bank (waartoe Frisia behoort, net als Becam en Postkrediet en nog veel meer van dit soort geldinstellingen) het voorstel om bovenop die € 17.000,- die ze nodig hadden, € 11.000,- te lenen om daar nog meer aandelen mee te kopen.

Hollands Welvaren heette die constructie. Die aandelen moesten in vijf jaar tijd zoveel waard worden dat de gehele lening zou kunnen worden afbetaald. En alsof het nog niet genoeg was, kreeg de familie ook nog eens een arbeidsongeschiktheidsverzekering aangepraat, waarvoor de premie uiteraard vooraf moest worden betaald. Daardoor werd het te lenen bedrag nog eens € 3000,- hoger.

Maar toen meneer Jansen door een burn-out daadwerkelijk arbeidsongeschikt werd, bleek de verzekering dat niet te dekken. Weggegooid geld dus, die verzekering.
Veel erger was natuurlijk het feit dat de beurzen kelderden. De aandelen werden alsmaar minder waard, op dit moment ongeveer € 4.000,- in plaats van € 11.000,-.

Als de familie Jansen vijf jaar geleden alleen maar een doorlopend krediet had genomen van € 17.000,- en hetzelfde maandbedrag (€ 233,- ) had betaald, was hun schuld inmiddels teruggelopen naar € 8300 euro – ruim € 20.000,- minder dan de schuld die ze nu hebben staan.

DSB vindt niet dat ze iets verkeerd hebben gedaan, zegt directeur Jaap van Dijk in Kassa. Het was een goed product dat mensen had kunnen helpen om in korte tijd van hun schuld af te komen. En DSB zou de klanten wel degelijk gewezen hebben op de risico’s.

Volgens gedupeerden zouden de mogelijke risico’s juist zijn gebagatelliseerd. Dat is ook de indruk van advocaat Rob Silvertand die een flink aantal dossiers van DSB-klanten op zijn bureau heeft liggen. "Als mensen serieus was verteld wat voor risico’s dit soort producten met zich meebrengen, dan waren ze er nooit ingestapt".

Ten opzichte van klagende klanten heeft DSB de indruk gewekt dat dit product is ontwikkeld in samenspraak met de toezichthouder AFM – die toen nog STE heette, Stichting Toezicht Effectenverkeer. AFM-directeur Th. Kockelkoren bestrijdt dat: "We praten nooit met partijen over hoe ze een product moeten construeren." Volgens DSB-directeur van Dijk is er wel overleg geweest met AFM, maar hij is het er mee eens dat AFM niet medeverantwoordelijk is voor het product zoals het is aangeboden.

DSB wil klanten die nu door de koersval in de problemen zijn gekomen, helpen. Volgens DSB-klanten gaat die hulp niet verder dan de opgelopen schuld oversluiten tegen een lage rente.

Volgens advocaat Michel Rompelberg is dat in sommige gevallen voldoende, maar in andere gevallen is duidelijk sprake van wanprestatie – dan zullen de contracten moeten worden ontbonden en zal alle schade vergoed moeten worden.

Reactie van DSB-directeur van Dijk: "Als ook wij vaststellen dat essentiële informatie over dit product niet gegeven is, dan zullen we zo’n klant een verdergaand voorstel doen dan alleen een rente-verlaging."

Via de vereniging Pay Back en het Platform Aandelenlease kunnen DSB-klanten met andere gedupeerden in contact komen en via die weg kan er ook juridisch advies worden ingewonnen.

Renteschok
Ongeveer 80.000 huishoudens komt in grote problemen als de hypotheekrente met 2 procent zou stijgen, zo stelt de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Door deze renteschok van de hypotheek en overige leningen is het nog moeilijk op te brengen.

U zit in de gevarenzone als uw hypotheeklasten een groot deel uitmaken van uw maandelijkse netto-inkomen én als u de rente niet voor lange tijd heeft vastgezet.

Het rapport van de AFM acht een netto hypotheeklast van maximaal 30 procent van het netto inkomen verantwoord. De afgelopen jaren zijn de banken door de lage rente heel soepel geweest met het verstrekken van hoge leningen. Ook werd volledig rekening gehouden met een tweede inkomen.

In de eerste helft van 2004 is 33 procent van de nieuwe hypotheken afgesloten met een rentevaste periode tot en met één jaar (inclusief volledig variabel). Bij een stijging van de rente zal bij velen de last oplopen tot boven de verantwoord geachte grens van 30 procent.

Stel uw nettomaandinkomen bedraagt €2000. Over uw hypotheek van €220.000 betaalt u een variabele rente van 3,5 procent. De woz-waarde van uw huis bedraagt €175.000. Voor u resulteert dit in een nettomaandlast van €420. Daar bovenop betaalt u €180 premie per maand voor een aflossingsverzekering. Met de totale nettomaandlast van €600 zit u op 30 procent van uw nettomaandinkomen.

Als de rente met 2 procent stijgt, dan gaan de nettomaandlasten omhoog naar ongeveer €820 en komen daarmee uit op 41 procent van uw nettomaandinkomen. Het vrij besteedbaar inkomen daalt van €1400 naar €1180.

Daar komt nog bij dat een rentestijging kan leiden tot een daling van de huizenprijzen en een daling van aandelenkoersen. Als u een beleggingshypotheek heeft, dan ziet u ook nog eens de waarde van uw belegging dalen.

De vraag is nu of u onmiddellijk de variabele rente moet gaan omzetten in een vaste rente voor een langere periode. Dat hangt af van uw persoonlijke situatie.

Daarom is het van groot belang dat u daar inzicht in heeft. Als u dat op dit moment nog niet heeft, dan zult u moeten beginnen met het maken of laten maken van een financieel plan.

Eigenlijk zou uw hypotheekadviseur u direct bij het aangaan van de hypotheek moeten voorrekenen wat de gevolgen zijn van een rentestijging. Dit gebeurt zeker niet altijd.

Wellicht vindt u als consument op zo’n moment de aankoop van het huis belangrijker dan een risicomijdende financiering. Uit een financieel plan moet blijken hoe groot uw budgettaire ruimte is en welke rentestijging u zich kan permitteren.

Niet alleen in de huidige situatie maar ook als er wat onverwachts gebeurt. Denk hierbij aan werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid of echtscheiding. Als blijkt dat u bij een rentestijging in problemen kunt komen, moet u maatregelen nemen.

U kunt kiezen voor een langere rentevaste periode of u gaat bewust spaargeld opzijzetten om een rentestijging in de toekomst op te kunnen vangen.

Bron: Telegraaf

Wilt u profiteren van onze laagste rentetarieven? Klik voor een vrijblijvend hypotheekvoorstel.

Print Artikel

Wilt u meer informatie over het artikel " DSB-Bank helpt mensen steeds dieper in de schuld " of wilt u contact met ons opnemen?
Klik hier en laat het ons weten!