Tophypotheek aflossingsvrije hypotheek

De laagste woonlasten hebt u bij een aflossingsvrije hypotheek. U betaalt dan immers alleen rente, geen aflossing. Als u echter de aankoop van uw nieuwe huis inclusief de kosten koper volledig moet financieren – een tophypotheek – dan kon u tot voor kort geen volledig aflossingsvrije hypotheek afsluiten. GMAC heeft hier recentelijk verandering in gebracht.

GMAC, onderdeel van het Amerikaanse automobielconcern General Motors, introduceert onder de naam Star een aflossingsvrije hypotheek tot 125 procent van de executiewaarde van uw woning.

Stel u koopt een nieuwe woning voor een bedrag van 230.000 euro exclusief kosten koper, dan zal de getaxeerde executiewaarde ongeveer 200.000 euro bedragen. Voor de financiering hebt u dan een bedrag nodig van 250.000 euro.

Bij de meeste banken kunt u maximaal aflossingsvrij lenen tot 75 procent van de executiewaarde. Dit komt neer op een bedrag van 150.000 euro. Voor het restant van 100.000 euro dient u een andere hypotheekvorm te kiezen. Dit kan een vorm zijn waarbij u kapitaal opbouwt middels een kapitaalverzekering of een beleggingsrekening.

Bij GMAC is dit nu dus niet nodig, althans niet gedurende de eerste zeven jaar. Na zeven jaar moet u met een nieuw taxatierapport aantonen dat de waarde van de woning zo veel is gestegen dat de hoogte van de hypotheekschuld gedaald is tot onder de 90 procent van de nieuwe executiewaarde. De executiewaarde zou dan gestegen moeten zijn naar 277.778 euro. Dit komt overeen met een marktwaarde van uw huis van ongeveer 310.000 euro.

Een waardestijging van 230.000 naar 310.000 euro in zeven jaar tijd komt neer op een jaarlijkse waardestijging van 4,36 procent. Is dat gelukt, dan kan de hypotheek aflossingsvrij blijven. Als deze stijging zich niet heeft voorgedaan, dan moet u over zeven jaar alsnog alles boven de 90 procent van de executiewaarde afdekken via een polis of een beleggingsrekening.

Als u op zoek bent naar de laagste woonlasten, dan klinkt het tot nu toe erg interessant. Toch zit er een klein addertje onder het gras. De rente voor deze hypotheek ligt namelijk 0,25 procent hoger dan de rente van de hypotheek die slechts tot 75 procent aflossingsvrij mag zijn. Bij een hypotheek van 250.000 euro betaalt u dus per jaar 625 euro meer. Uitgaande van een renteaftrek tegen een IB-tarief van 42 procent kost het u netto per jaar 362 euro extra.

Daar staat tegenover dat u geen bedrag hoeft in te leggen in een kapitaalverzekering of op een beleggingsrekening. Hiermee bespaart u zich al gauw 1000 euro op jaarbasis.

Toch is dit geen eerlijke vergelijking. De extra netto rente van 362 euro is een echte kostenpost. Een inleg van 1000 euro op een beleggingsrekening voelt u weliswaar zwaarder in uw portemonnee, maar het is geen weggegooid geld. Het blijft uw eigen vermogen.

Als u wat ruimte heeft, dan bent u beter uit met een lagere rente in combinatie met de opbouw van wat vermogen. De nieuwe hypotheekvorm van GMAC is pas interessant als u zich absoluut geen hogere maandlasten kunt permitteren om uw droomhuis te kopen. En ook dan is het wellicht toch verstandiger om op zoek te gaan naar een goedkoper huis.

Bron: Telegraaf

Wilt u profiteren van onze laagste rentetarieven? Klik voor een vrijblijvend hypotheekvoorstel.

Print Artikel

Wilt u meer informatie over het artikel " Tophypotheek aflossingsvrije hypotheek" of wilt u contact met ons opnemen?
Klik hier en laat het ons weten!