Variabele rente gevaarlijk

Bij het afsluiten van een hypotheek kiezen Nederlanders massaal voor een variabele rente. Variable rente is gevaarlijk en ze maken zich daarmee kwetsbaar voor een rentestijging, aldus de Centrale Bank.

Die waarschuwing liet de Nederlandsche Bank (DNB) gisteren horen. De banken verkochten in de eerste vier maanden van dit jaar wederom een topaantal hypotheken. De rente is al lang extreem laag; hypotheken zijn daardoor relatief goedkoop. Aan die voordelige situatie kan snel een eind komen, zegt de Nederlandsche Bank. Hoewel kredietaanbieders elkaar naar de kroon blijven steken met nog lagere rentetarieven, lijkt er aan de dalende trend een eind te komen.

In april kon er alleen nog een daling worden genoteerd voor het rentetarief op hypotheken met een rentevast-periode van meer dan tien jaar. Voor hypotheken met een kortere rentevast-periode lijken de rentetarieven te beginnen aan een opwaartse trend. Met een variabele rente leidt een stijging van het tarief meteen tot hogere maandlasten.

De banken hebben op dit moment voor zo’n 400 miljard euro aan hypotheken uitstaan. Dat is bijna evenveel als wat we met z’n allen verdienen; het bruto binnenlands product van Nederland bedraagt zo’n 470 miljard. Het aantal nieuwe hypotheken is het afgelopen jaar voortdurend gestegen. Maar die stijging is ongelijk verdeeld over de verschillende hypotheekvormen.

Er wordt vaker gekozen voor een variabele rente of een rente die één jaar vast staat. In het eerste kwartaal van dit jaar waren die hypotheekvormen goed voor bijna de helft van de 20 miljard euro die aan nieuwe hypotheken werd verstrekt. Een hypotheek met een rentevaste periode van meer dan tien jaar, de enige vorm waarvoor de rente nog lijkt te dalen, kiest bijna niemand.

Een variabele rente is meestal de laagste die je kunt krijgen. Maar als de rente omhoog gaat, en dat kan elke maand gebeuren, voel je dat direct in de maandlasten. Geen probleem, zegt de optimist, als de rente gaat stijgen, stap ik over op een hypotheek met een vaste rente. Die is weliswaar duurder, maar biedt ook de zekerheid van constante maandlasten.

Dat kan, maar dan moet de hypotheeknemer wel de financiële ruimte hebben om over te schakelen op een vaste rente. Wie met een hypotheek met variabele rente de grens van zijn financiële mogelijkheden heeft opgezocht, kan niet overstappen.

In een rapport over het renterisico dat de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onlangs publiceerde, komt Boris voor, een alleenstaande zonder kinderen, met een inkomen van 900 euro per maand. Voor zijn woning sloot Boris een hypotheek af van 77000 euro tegen een variabele rente. Hij betaalt een rente van 3,2 procent, ofwel een hypotheeklast van 176 euro per maand. Mocht die rente stijgen, dan komt Boris snel aan de grens van zijn mogelijkheden. Maar omschakelen naar een vaste rente voor tien jaar verhoogt zijn maandlasten naar 269 euro. En ook die kan Boris niet ophoesten zonder drastische ingrepen in zijn uitgavenpatroon.

In haar rapport schat de AFM dat er op dit moment in Nederland al 180000 huishoudens zijn die te veel kwijt zijn aan hun hypotheek, namelijk meer dan 30 procent van hun inkomen. Die huishoudens zitten dus al in de problemen. Mocht de rente met 2 procentpunt stijgen, dan komen er 80000 gezinnen bij die hun hypotheeklast niet meer kunnen opbrengen, schat de AFM.

Bron: Trouw

Wilt u profiteren van onze laagste rentetarieven? Klik voor een vrijblijvend hypotheekvoorstel.

Print Artikel

Wilt u meer informatie over het artikel " Variabele rente gevaarlijk " of wilt u contact met ons opnemen?
Klik hier en laat het ons weten!