Trefwoord
Groene hypotheek biedt voordelen
De ethische belegger is in opkomst, zo blijkt uit het groeiende aantal duurzame beleggingsmogelijkheden. Rond andere financiële producten blijft het daarentegen een stuk stiller. Dit terwijl alleen al met een hypotheek veel grotere bedragen zijn gemoeid. Onlangs kwam SNS als eerste grote aanbieder met een duurzame hypotheek. Anderen staan te trappelen.
Veel fantasie is er voor een duurzame hypotheek niet nodig. Al wat nodig is, is een aanbieder die belooft de verzekeringspremie niet in ongewenste zaken te beleggen. Er bestaat zelfs al jarenlang een variant: de groene hypotheek. Voordelig, maar nauwelijks bekend én bewerkelijk. De duurzame hypotheek mikt op een breder publiek.
De meest gangbare hypotheek is een beleggings- of spaarhypotheek, waarbij een beleggings- of spaarpot aan het eind van de looptijd de hypotheek moet aflossen. Die spaarpot wordt in de vorm van een levensverzekering gegoten. De opbouw van het vermogen gebeurt dan ook middels een premie.
Het ligt voor de hand dat beleggers die wapenindustrie, milieuvervuilers of uitbuiters willen mijden, deze overtuiging ook willen eren bij het belangrijkste contract dat ze in hun leven sluiten: de hypotheek. Dat wil zeggen dat de premies duurzaam belegd worden. Een kwestie van tijd voordat de markt hierop zou inspelen met een duurzame hypotheek. SNS beet het spits af, afgelopen week meldde de bank dat klanten aan een SNS-hypotheek voortaan een duurzaam fonds van dochter ASN Bank kunnen koppelen. Klanten kunnen kiezen tussen obligatie- en aandelenfondsen.
Voordeel
Een dergelijke hypotheek biedt op zich geen financieel voordeel voor de consument, nadeel is er echter ook niet. Het is niet zo dat je voor je ethische overtuiging met klinkende munt moet betalen via een hogere rente of hogere premies. Duurzame beleggingsfondsen claimen overigens wel dat ze hogere rendementen op de aandelenmarkt kunnen behalen omdat bedrijven met een sociale- of milieuagenda beter zouden renderen.
SNS ziet maar liefst een marktpotentieel van 1,5 miljoen Nederlanders voor de duurzame hypotheek. Ook Triodos, de andere duurzame bank in Nederland, laat desgevraagd weten aan een duurzame hypotheek te werken. "Veel van onze klanten vragen erom", verklaart Matthijs Bierman, directeur Triodos Nederland. Bierman wil alvast wel de 'werktitel' voor het product kwijt: de Triodos Klimaathypotheek. De afspraken met verzekeraars die de premie in de Triodos-fondsen zullen beleggen, zijn al gemaakt.
Bierman stelt bovendien dat Triodos een stap verder zal gaan dan de koppeling die SNS maakt. De bank wil ook eisen stellen aan de woning waarop een hypotheek wordt genomen. "Wat ik al kan verklappen is dat we onder meer zullen kijken naar het elektriciteitsverbruik", aldus Bierman. En er zullen nog enkele duurzaamheidseisen volgen. In ruil daarvoor zal Triodos een zeer lage hypotheekrente bieden, belooft de directeur. Met andere woorden: duurzaamheid loont in dit geval wel.
Groen
Met die 'beloning' sluit Triodos aan bij een product dat al langer bestaat: de groene hypotheek. Dit is een duurzame hypotheek die specifiek aansluit op de fiscale regeling voor groenfondsen. Beleggers in deze fondsen krijgen een fiscale tegemoetkoming die neerkomt op 2,5% van de inleg. De groenfondsen lenen het bijeengebrachte geld uit aan door de overheid erkende milieuvriendelijke groenprojecten. Veelal wordt daarbij verwezen naar windmolenparken. Minder bekend is dat ook duurzame woningbouw tot de erkende projecten behoort.
Aanbieders van groenfondsen - alle grote banken hebben er een - kunnen daarmee het geld in deze fondsen ook bestemmen voor de financiering van duurzame woningbouw. Daarbij gelden fors lagere rentepercentages. En dat verklaart het bestaan van groene hypotheken met een rente die 1 tot wel 2% lager ligt dan de gangbare hypotheekrente.
Een groene hypotheek beperkt zich wel tot een bedrag van €34.034, zodat er altijd nog een deel traditionele hypotheek nodig is. Bij een rentekorting van 1,5% leidt dit vóór renteaftrek tot een jaarlijks voordeel van €510,51. De bouwprijs van het huis mag daarbij niet meer bedragen dan €272.688 en de groene hypotheek loopt maximaal tien jaar. Dan stopt het voordeel.
Op papier ziet het er prachtig uit. Eén probleem: groene hypotheken verkopen niet, stelt Triodos, één van de aanbieders. Debet daaraan is het uitgebreide eisenpakket, dat begint met de eis dat er voor de nieuwbouwwoning een groenverklaring nodig is. Deze wordt verstrekt door de overheidsinstantie SenterNovem.
Maartje van den Berg, medewerkster van SenterNovem, bevestigt de lage populariteit van groene hypotheken en zegt dit te betreuren. Vooral woningcorporaties weten de weg naar de instantie te vinden - ook voor hen gelden financieringsvoordelen - maar particulieren nauwelijks. Dit terwijl steeds meer woningen volgens duurzame criteria gebouwd worden en dus recht geven op een groenverklaring.
Ook bezitters van een bestaande woning kunnen een duurzame verbouwing met een groene hypotheek financieren, als aan de eisen wordt voldaan. Van den Berg: "Een belangrijke eis is dat het energieverbruik 10% lager ligt dan bij andere nieuwbouwwoningen. Dat lijkt weinig, maar met wat spaarlampen en isolatie ben je er niet. Er zijn meestal ingrijpende maatregelen zoals een warmtepomp nodigt." Een andere belangrijke voorwaarde is dat er duurzaam hout (met het FSC-keurmerk) wordt gebruikt. "In de praktijk gaat het daar nog wel eens mis", weet Van den Berg.
Verbouwing
Zo'n specifieke verbouwing brengt natuurlijk extra kosten met zich mee. "Het idee is dat het totale rentevoordeel (over tien jaar) ongeveer de helft van de meerkosten van de verbouwing moet afdekken. Toch aardig als je bedenkt dat veel subsidies voor duurzaam bouwen, denk aan zonnepanelen, zijn afgeschaft."
De lijst voorwaarden is echter groot. Dat schrikt niet alleen consumenten af, maar weerhoudt ook banken om groene hypotheken aan te bieden. SenterNovem is daarom volgens Van den Berg bezig aan een operatie om de groene hypotheek voor particulieren meer bereikbaard en aantrekkelijker te maken. Voorlopig lijkt een duurzame hypotheek voor veel mensen nog de best haalbare optie.
Bron: Overgeld.nl
Wilt u profiteren van onze laagste rentetarieven? Klik voor een vrijblijvend hypotheekvoorstel.
 |
Print Artikel |
Wilt u meer informatie over het artikel " Groene hypotheek biedt voordelen " of wilt u contact met ons opnemen? Klik hier en laat het ons weten!