Aflossingsvrije hypotheken
Aflossingsvrije hypotheken keerzijde in zicht?
De laatste jaren is het in de hypotheekadvisering gebruikelijk geworden een deel van de
hypotheek niet te laten aflossen. `Waarom zou je de lening helemaal aflossen?' is de gedachte. Als je huurt heb je toch ook je hele leven woonlasten? Zoals zo vaak: elke medaille
heeft twee kanten. Een gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheek is een constructie voor een
lening waarin de (aanvangs)lasten zo laag mogelijk zijn. Voor veel mensen is dat een goede
manier om de woning van hun dromen te kunnen kopen. Omdat er over een deel van de
lening geen aflossing wordt betaald, zijn de hypotheeklasten op een aanvaardbaar niveau.
Hier is niets mis mee. Een eigen woning komt zo binnen het bereik van veel mensen.
Belastingwijziging 2001
In 2001 heeft een ingrijpende wijziging plaats gevonden van het stelsel van de Inkomstenbe
lasting. Een van de veranderingen die toen werd doorgevoerd is dat de hypotheekrente nog
maar 30 jaar aftrekbaar is. Daarvoor was die termijn onbeperkt. Bij een aflossingsvrije hypo
theek betekent dat een lastenverzwaring juist op een moment waarop veel mensen in inkomen
achteruit gaan. Als je eerder wilt stoppen met werken of met pensioen gaat, komt zo'n lastenverzwaring dus erg ongelegen. U moet afhankelijk van de hoogte van uw inkomen gauw rekenen op zo'n 40% extra lasten van de rente op het onafgeloste deel van de hypotheek. Voor be
staande hypotheken is die termijn van dertig jaar gaan lopen vanaf 1 januari 2001.
De rente op
deze leningen is dus aftrekbaar tot en met uiterlijk 31 december 2030.
Erik en Marijke de Graaf hebben in 1999 een woning gekocht van 240.000.
Zij lossen
150.000 af via een beleggingsverzekering en zij laten 90.000 onafgelost. Vanaf 2031
betalen zij elke maand 450. Dit is 6% rente per jaar over 90.000.
Tot 2031 resteerde
hiervan een netto woonlast van 270 per maand, omdat het belastingvoordeel 40% bedraagt.
Hun woonlast neemt dus toe met 180 per maand.
Eigen huis extra pensioenvoorziening
Misschien is uw inkomen de laatste jaren gestegen en kunt u de woonlast van uw hypotheek
al makkelijker dragen. Als dat zo is, kunt u ervoor kiezen ook het aflossingsvrije deel te gaan
aflossen. De hypotheekakte hoeft hiervoor niet aangepast te worden. Zo'n wijziging kan dus
zonder extra kosten. Zo voorkomt u dat u later te maken krijgt met een lastenverzwaring
terwijl u behoefte heeft aan een verlaging van lasten. De manier waarop u die extra aflossing
het best kunt doen, vereist wel aandacht van een specialist. Het simpelweg verhogen van de
premie van uw bestaande aflossingsverzekering kan een fiscale vrijstelling verloren doen
gaan.
Vraag onze adviseurs om vrijblijvend en gratis advies. Zij zijn volledig op de hoogte
van alle fiscale regels en adviseren de voor u voordeligste oplossing.
Wilt u meer informatie aflossingsvrije hypotheken of wilt u contact met ons opnemen? Klik hier en laat het ons weten!